Name: SMART PATRIMOINE, Le PER pour les mineurs, c’est fini !
Uploaded: 2023-11-21T15:26:47.167584+01:00
Duration: 5 min 36 s
Description: Mercredi 22 novembre 2023, SMART PATRIMOINE reçoit Jérôme Dedeyan (Associé, MonPartenairePatrimoine.com)

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SMART PATRIMOINE

Mercredi 22 novembre 2023, SMART PATRIMOINE reçoit Jérôme Dedeyan (Associé, MonPartenairePatrimoine.com)

Le PER pour mineur permettait de répondre à un objectif des parents de constituer une épargne pour leurs enfants comme on peut le faire avec un livret A. Cela permettait également de bénéficier d’un avantage fiscal sur leurs versements, dans la limite du plafond épargne retraite de l’enfant. Alors, pourquoi une telle suppression ? Les explications de Jérôme Dedeyan, associé de MonPartenairePatrimoine.com. 

Le PER pour les mineurs, c’est fini !

ŒIL DU CGP

ŒIL DU CGP du mercredi 22 novembre 2023

Mercredi 22 novembre 2023, SMART PATRIMOINE reçoit Thibault Richon (Directeur de Gestion, Responsable Multi-stratégie Infrastructure, Swen Capital Partners) et Cédric Marc (Gérant, Patrimonio Finance)

Le viager pourrait bien être un bon complément de retraite ! En effet, dans le cas d’un viager occupé, le retraité peut s’assurer d’un revenu à vie, tout en conservant le droit d’habiter dans son logement. En plus, à partir de 70 ans, la rente viagère bénéficie d’un avantage fiscal : elle n’est imposée qu’à 30 %.

Depuis un peu plus de cinq ans, le marché a évolué. Le viager sans rente représente « actuellement à 25/30 % du marché » estime Stanley Nahon, directeur général chez Renée Costes. « Cela a permis de créer un dynamisme et de répondre à des besoins différents. » Il s’agit essentiellement pour les retraités de « monétiser leur patrimoine tout en continuant à en profiter, à ne pas changer leurs habitudes de vie ». Viager, nue-propriété, une nouvelle manière de profiter des opportunités de l’immobilier, « un peu le fonds de pension à la française ».

Yann Videcoq, directeur général d’Arkéa Reim, constate lui aussi la tendance émergente, alors que traditionnellement, « les investisseurs privés sont moins tentés par les viagers bookés ». Pour lui, les populations seniors ont de nombreux intérêts à aller vers le viager, par exemple, pour préparer une succession. « Cela simplifie les choses. Laisser une maison à ses enfants, cela peut être compliqué, certains veulent la vendre, d’autres la garder. Certaines personnes se tournent vers le viager aussi pour simplifier la transmission patrimoniale, parce que vous transmettez du cash. »

Une approche qui brise une idée reçue : la pratique du viager concerne des personnes âgées sans enfants ou successeurs. Stanley Nahon évalue à « 70 % », la proportion « des personnes avec enfants qui vendent en viager ou en nue-propriété ». Il ne doute pas que « ces enfants sont souvent parties prenantes dans le projet, soit parce qu’ils veulent que leurs parents conservent leur indépendance financière, soit parce qu’ils ont eux-mêmes besoin d’être soutenus financièrement ».

93 % d’investisseurs privés particuliers dans le viager

« C’est aussi un moyen de préparer sa retraite de manière intelligente, et c’est une manière plus simple que l’investissement dans le locatif, avec les risques d’impayés et les problématiques de vacances », s’enthousiasme Stanley Nahon. « C’est un moyen de faire du locatif sans les risques et la fiscalité attachés au locatif. Cela permet un retour sur investissement de l’ordre de 7 à 8 %. » Selon ses chiffres, l’immense majorité du marché du viager, 93 %, serait animée par des investisseurs privés particuliers, d’une moyenne d’âge de 45 ans. Des investisseurs qui auront le temps de se préparer une retraite confortable.

Viager : faut-il y penser pour compléter sa retraite ?

Enjeux patrimoine

Enjeux patrimoine du mercredi 22 novembre 2023

Mercredi 22 novembre 2023, SMART PATRIMOINE reçoit Olivia Blanchard (Présidente, Association des Acteurs de la Finance Responsable)

Bruno le Maire, Ministre de l’Economie et des Finances, a annoncé les nouveaux contours du Label ISR. Un label plus exigeant et avec un but : la lutte contre le changement climatique. Alors est-il aligné avec les accords de Paris ? Le durcissement suffira-t-il ? Le référentiel, attendu d’ici fin novembre, permettra certainement d’y voir plus clair. La réaction d’Olivia Blanchard, fondatrice et présidente des Acteurs de la Finance Responsable (AFR). 

Le PER pour les mineurs, c’est fini !

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