WEALINS : cinq questions à Maël Toledano

Pouvez-vous nous expliquer plus en détail votre activité ? Que propose WEALINS ?

WEALINS est une compagnie d’assurance vie luxembourgeoise opérant depuis le Luxembourg sur 10 marchés européens (via le régime de la Libre Prestation de Services), la France étant notre premier marché. Nous proposons des solutions innovantes d’assurance vie et de capitalisation destinées à une clientèle aisée à la recherche de solutions leur permettant de gérer, faire fructifier et transmettre leur patrimoine en toute sécurité et ce dans un environnement fiscal privilégié. Nous sommes l’unique acteur luxembourgeois du secteur, avec un actionnariat 100% luxembourgeois et familial, présent dans le secteur assuranciel depuis plus de 100 ans. Cela nous permet d’avoir un pouvoir décisionnel centralisé à Luxembourg, synonyme de réactivité et efficacité dans notre prise de décision et donc dans l’accompagnement apporté à nos partenaires et leurs clients. Notre Business Model BtoBtoC fait que nous collaborons avec des partenaires de référence à l’international tels que banquier privés, gérants de fortune, family offices etc. 

Quelle est votre mission ?

Chez WEALINS, nous sommes résolument engagés à offrir à nos partenaires et leurs clients un accompagnement patrimonial exclusif en capitalisant notamment sur notre expertise en « wealth insurance », notre relation de confiance sur le long-terme et notre approche collaborative. Concrètement, nous sommes au côté de nos partenaires et de leurs clients afin de comprendre (mais aussi anticiper) leurs attentes en matière de gestion et de structuration patrimoniale. Pour cela, nous pouvons compter sur nos 140 experts pluridisciplinaires (spécialisés dans des domaines tels que : juridique, fiscalité, investissement dans les actifs cotés et non-cotés, Private Equity, ingénierie patrimoniale,….) et multilingues, qui, par leur proximité avec chacun des marchés sur lesquels nous sommes actifs, ont une compréhension fine des attentes de notre clientèle et sont animés par une volonté permanente d’innover pour la satisfaire.

A quels enjeux devez-vous répondre aujourd’hui ?

Alors que le plus grand transfert de richesse de l’histoire (« the great wealth transfer ») est sur le point de se produire, l’accompagnement patrimonial apparaît comme une véritable nécessité face à des générations aux attentes différentes : la nouvelle génération exige certes toujours un contact humain et attend du conseil de la part des différents acteurs du wealth insurance et management. Ils sont aussi toutefois demandeurs d’une approche personnalisée tant au niveau de l’accompagnement patrimonial, que dans l’élaboration de la solution. Ils sont aussi davantage favorables à l’intégration du digital dans le processus de souscription et le suivi de la gestion de leurs contrats.

 En même temps, nous constatons aussi une forte pression réglementaire au niveau de l’ESG et l’investissement socialement responsable (cf. règlement européen SFDR (SFDR (Sustainable Finance Disclosure Regulation)). Nombre d’enquêtes montrent que la demande en investissements socialement responsables de la part notamment de la clientèle patrimoniale est de plus en plus forte. Il s’agit donc de développer et proposer des solutions répondant à ces attentes.

Qu’apportez-vous en plus pour vous différencier de vos concurrents ?

Nous nous démarquons de la concurrence notamment par notre approche « Human to Human » avec une synergie d’expertise en interne nous permettant d’accompagner notre clientèle quelles que soient ses ambitions patrimoniales ou l’évolution de sa situation professionnelle et personnelle (déménagement à l’étranger, ….). Nous sommes reconnus par nos partenaires pour notre qualité de service, ainsi que notre excellence opérationnelle. Nous avons, par ailleurs, placé l’innovation au cœur de notre stratégie business tout en maintenant le rôle de l’Humain à travers l’expertise métier de nos collaborateurs qui sont également pleinement acteurs et impliqués dans la transformation digitale de la compagnie. Grâce à cela, nous avons développé une offre digitale reconnue à l’heure actuelle comme l’une des meilleures du marché de l’assurance vie patrimoniale à Luxembourg. 

Quelle est la place de l’innovation au sein de votre société ?

Chez WEALINS, l’innovation a pour conséquence la mise en place d’une culture d’entreprise qui se veut plus agile, innovante, et cela permet aussi à nos équipes en interne de se focaliser sur le cœur de leur métier à savoir l’expertise et l’accompagnement patrimonial à destination de nos partenaires et de leurs clients. Nous résumons souvent cette approche par le terme « Wealth Insurance as a Service » (WIaas). Pour nos projets de transformation digitale, nous misons sur une démarche « client-centric » et sur la collaboration entre différents acteurs clés : les experts WEALINS, nos partenaires et des spécialistes en UX design afin d’élaborer une offre digitale en phase avec les attentes de nos partenaires et leurs clients.